家庭理财中的三大原则助力增收
2018/8/3 15:19:26

伴随财富的普遍积累与增长,越来越多地人群开始将理财纳入家庭的财务规划之中。不管是开源、节流,还是闲钱投资,都是家庭理财的重要组成部分。那么,家庭理财者到底需要注意哪些诀窍才能更好地实现增收?森仙堡理财师告诉你。

熟知家庭财务状况

进行理财之前,投资人首先要熟知家庭的实际财务状况,包括收入情况和开销情况,以及家庭承受风险的能力和理财目标。通常来讲,家庭理财主要是为了做养老准备、建立子女的求学基金、避免家庭资产的缩水等等,这些都应以稳健安全为前提。当然,假如家庭资产较为雄厚、成员的赚钱能力也比较强,那么适当配置高风险、投资回报较高的产品也是可以的。

制定科学合理的资产配置

按照家庭理财的“4321”定律,家庭收入的40%用于投资。这里的“4321”指理财资金的40%用于购买稳健型理财产品,如部分基金产品和网贷理财项目;30%以安全性为重,用于银行定期存款或国债;20%追求灵活性,宝宝类产品值得入手;剩下的10%可以投资股票拼一下收益,即使本金出现损失也不会对家庭生活造成太大的影响。

随时关注市场变化、适时调整投资策略

理财市场风云变幻,突发的政策及经济事件甚至是投资者大规模的非理性投资行为,都会影响理财产品的安全性及收益。用户应当根据这些变化,及时调整家庭资产配置方案,以便安全地赚取最大收益。

 当前,一些“伪网贷”、线下理财平台或是庞氏骗局类的平台的爆雷,再次为网贷行业蒙上阴影。今年6月,本该是网贷行业备案完成的期限,但“备案延期”的消息蔓延,一批不合规的网贷平台也纷纷清盘退出,一些不明真相的群众和自媒体开始慌恐,网贷行业再度迎来考验。

这个时候,需要投资人了解行业状况,适时地作出调整,投资时要注意选择合规稳健的网贷平台。

7月31日,美元指数(94.3723,0.0107,0.01%)走弱,人民币(6.8271,0.0116,0.17%)中间价下调34点,在岸人民币早盘报6.8282。

随着人民币汇率跌破6.8,本周以来境内外人民币汇差空间收窄至100个基点以内,一方面有效遏制境内外汇差套利交易,另一方面有效压缩汇率波动幅度,使波动性套利失去操作空间。

这意味着,人民币在这段时间内持续贬值,老百姓的钱袋子轻了,该开始着手如何进行资产保值。废话不多说,今天我们就来说一说资产保值的途径。

1.预留日常开支

人民币贬值,意味着购买力会下降,那么我们就应该将手中的货币资产尽可能转换成其它资产。

根据科学统计,我们手中预留3-6个月生活费的资金,基本可以保障满足日常开销,如果家中有高龄老人或者学龄儿童的可以多预留一些。单纯的从资产保值的角度讲,这部分资金占家庭总资产的15%以下比较合理。

投资的渠道千千万,总有一款适合你。

稳定升值的资产,最保守的就是去银行存定期,追不赢通胀但至少可以保住本金。如果想跑赢通胀,按照过去十年平均大约5%的通货膨胀率,如果能买到5%收益率的理财,基本可以保证你的资产不缩水;而稍微激进一点的话,可以尝试购买网贷、基金、债券等,还有就是购买固定资产。投资范围更广意味着风险的进一步分散,对于选择网贷理财的投资者一定要谨慎选择平台。

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